Geldmarktfonds entlasten Dein Sparschwein

Dein Sparschwein, genau wie Dein Giro-, Tages- und Festgeldkonto bieten Dir zwar Sicherheit, jedoch keine oder geringe Zinsen. In diesem Beitrag stelle ich Dir mit Geldmarktfonds eine Alternative vor.

Die Jahre bis 2021 waren geprägt von niedrigen, fallenden, und sogar negativen Leitzinsen, weil die Inflation niedrig war. Ausgelöst durch verschiedene Schocks kam die Inflation zurück und mit ihr die Leitzinsen. Seit 2022 treiben steigende Leitzinsen die Zinsen auf Anleihen sowie auf Tages- und Festgeldkonten nach oben, während die früheren Renditebringer, die Technologieaktien, unter höheren Kosten für die Kredite zur Finanzierung ihres Wachstums leiden. In dieser veränderten Welt wird manch eine Anlageformen wieder interessant, die vorher nicht attraktiv war. Heute stelle ich Dir eine Anlageform vor, von der ich selber bisher noch nichts wusste: die Geldmarktfonds.

Den Kapitalmarkt kennst Du bereits. Jetzt kommt der Geldmarkt hinzu

Aktien, ETF, Anleihen, Kryptowährungen und viele andere der Anlageformen, die wir bisher bei Börse in Pink behandelt haben, stellen den sogenannten Kapitalmarkt dar. Am Kapitalmarkt werden langfristige Finanzmittel mit einer Fälligkeit von mehr als zwölf Monaten gekauft und verkauft, dort bekommst Du hohe Rendite gegen hohes Risiko. Beteiligte am Kapitalmarkt sind unter anderem Investmentfonds, Börsenmakler, Groß- und Kleinanleger. All dies kennst Du bereits.

Neben dem Kapitalmarkt existiert der Geldmarkt, auf dem es um kurzfristige Verbindlichkeiten von weniger als einem Jahr geht. Am Geldmarkt agieren Zentralbanken und Geschäftsbanken, Investmentbanken und auch Regierungen, sie kaufen und verkaufen Geldmarktfonds, Anleihen, Einlagenzertifikate und weiteres von Schuldnern mit geringem Ausfallrisiko. Der Geldmarkt bietet Zinsen, die sich an den Leitzinsen orientieren, also höher sind als die Zinsen auf Dein Konto. Die zu erwartenden Erträge sind geringer als am Kapitalmarkt, durch die Kurzfristigkeit der Anlagen entfallen aber einige von dessen Risiken.

Dein Konto bietet Dir keine Leitzinsen

Deine Geschäftsbank verzinst Dein Giro-, Tages- und Festgeldkonto niemals in der Höhe der Leitzinsen. Du hast immer einen zeitlichen oder prozentualen Abschlag gegenüber den Leitzinsschritten der Zentralbanken, meist beides. Schließlich finanzieren sich die Geschäftsbanken aus der Differenz zwischen dem Leitzins und dem Dir gewährten Zins.

In manch einer Lebenslage wäre es sehr angenehm, Dein Geld zu höheren Zinsen als auf dem Konto bei Deiner Geschäftsbank anzulegen, mit dem geringstmöglichen Risiko und tagesaktuell verfügbar. Wenn Du in naher Zukunft eine Immobilie kaufen willst, das Weihnachtsgeld für den nächsten Urlaub aufbewahren oder für die drohende Autoreparatur vorbereitet sein willst, dann ist die Schwankungsbreite der Kurse am Kapitalmarkt zu groß und risikobehaftet. In diesen Fällen wäre der Geldmarkt eine gute Alternative für Dich.

Lass uns daher schauen, wie auch Du als Kleinanleger am Geldmarkt teilhaben kannst.

Vom Geldmarkt profitierst Du sehr leicht mit Geldmarktfonds

Das Konzept der passiv gemanagten Fonds (ETF) vom Kapitalmarkt, die Geld von Anlegern einsammeln, dieses zur Risikostreuung in verschiedene Wertpapiere investieren und den Anlegern Anteile am Fonds zurückgeben, gibt es auch am Geldmarkt. Statt wie ein Kapitalmarkt-ETF in Aktien oder Anleihen, investiert ein Geldmarkt-ETF in Termingelder, Schuldscheindarlehen und Anleihen mit einer Laufzeit von weniger als zwölf Monaten von sicheren Schuldnern.

Diese Geldmarktpapiere sind sehr sicher, ihr Ausfallrisiko ist minimal. Genau wie Kapitalmarktfonds werden Geldmarktfonds an der Börse gehandelt und können tagesaktuell gekauft und verkauft werden.

Geldmarktfonds in der Praxis

Dies alles sind wunderbare Gründe, um uns Geldmarktfonds genauer anzuschauen.

Recherche von Geldmarkt-ETF

Extraetf.com bietet Dir eine sehr einfache Suche nach dem Geldmarkt in der Produktauswahl und findet derzeit zehn Geldmarkt-ETF, bei justetf.com mit einer ebenso einfachen Suche finden sich derzeit 16 Geldmarkt-ETF. Die Factsheets werden auch bereitgestellt.

Mit den Overnight Rate oder Overnight Return Fonds kannst Du die Zinssätze replizieren, die sich Banken untereinander gewähren. Wenn die ETF Gov, Govt Bonds oder ähnliches im Namen enthalten, investieren sie in Staatsanleihen mit kurzer Restlaufzeit. Manch ein Geldmarktfonds investiert auch in Unternehmensanleihen mit kurzer Restlaufzeit (Corp Bonds).

Wie bei Kapitalmarktfonds gibt es ausschüttende wie auch thesaurierende ETF. Die Geldmarktfonds kannst Du problemlos bei Deiner Bank oder Deinem Neo-Broker handeln und in Dein normales Wertpapierdepot einbuchen.

Kosten von Geldmarkt-ETF

Für Geldmarktfonds gilt genau wie für Kapitalmarktfonds: Vorsicht vor den Kosten! Lies das Factsheet sehr genau! Passiv gemanagte Fonds, die ETF, haben geringere laufende Kosten (Total Expense Ratio TER) als aktiv gemanagte Fonds. Bei manchen aktiv gemanagten Fonds kommen noch Ausgabe- und Rücknahmeaufschläge oder Depotbankgebühren hinzu, die Deine Rendite empfindlich schmälern können.

Lohnen sich Geldmarktfonds in Deinem Portfolio?

Geldmarktfonds

Geldmarktfonds bieten Dir höhere Zinsen als Deine Bank und mehr Sicherheit als Wertpapiere am Kapitalmarkt. Sie können für Dich attraktiv sein, um Dein Sparschwein zu entlasten, Dein Tagesgeldkonto zu schlachten und Dein Festgeldkonto leerzuräumen, wenn Du ihre Kosten beachtest.

Wenn Du Dein eigener Geldmarktfondsmanager sein willst, und die Wertpapiere selbst zusammenstellen willst, dann setze auf Anleihen sicherer Schuldner mit geringer Restlaufzeit.


Kanntest Du Geldmarktfonds bereits? Wirst Du in sie investieren? Lass uns gern in den Kommentaren oder in den sozialen Netzwerken diskutieren.

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