Vielleicht glaubst du, um an der Börse zu investieren bräuchtest du viel Geld und viel Zeit? Zum Glück ist das nicht mehr so! Die modernen Broker bieten dir die Möglichkeit, bereits mit kleinen Beträgen und mit wenig Zeitaufwand schlau zu investieren. Das geht mit einem ETF-Sparplan.
Das erwartet dich in diesem Beitrag:
ETF-Sparplan entschlüsselt: Was ist ein ETF und wie funktioniert ein Sparplan?
ETF sind eine schlaue Anlagemöglichkeit für Kleinanleger
Mit einer Aktie kaufst du dir einen kleinen Teil eines Unternehmens und trägst damit auch alle Chancen und Risiken des Unternehmens. Aber du solltest deine Geldanlage nicht vom Erfolg nur eines Unternehmens abhängig machen. Folglich musst du mehrere Aktien kaufen, um dein Risiko zu streuen. Das geht am besten mit einem ETF.
Ein Fonds ist eine Investitionsgemeinschaft, in die viele Anleger Geld einzahlen und dafür Anteile erhalten. Das gesammelte Geld wird vom Fonds-Herausgeber („Emittent“) in viele verschiedene Wertpapiere, meist Aktien oder Anleihen, investiert. Wenn der Fonds ganz stur und automatisch die Aktien eines standardisierten Aktienindex nachkauft, spricht man von einem ETF, also einem börsengehandelten Indexfonds.
ETF sind für Kleinanleger eine gute Wahl für die Geldanlage. Denn sie sind kostengünstig, transparent und streuen das Risiko durch Investition in mehrere Wertpapiere. Außerdem ist das eingezahlte Geld der Anleger vor der Insolvenz des Emittenten geschützt.
Ein Sparplan investiert ganz automatisch regelmäßig für dich
Um ETF, Aktien, Anleihen und weitere Wertpapiere an der Börse kaufen zu können, benötigst du zuerst ein Depot bei einem Broker. Das ist ein Börsenhändler, der in deinem Auftrag an der Börse einkauft und die Wertpapiere in deinem Depot verwahrt.
Heutzutage handelt es sich natürlich um elektronische Broker, die die Kaufs- und Verkaufsorders ganz automatisch ausführen. Deshalb können sie die Abwicklung der Börsengeschäfte auch sehr kostengünstig, manchmal sogar kostenlos anbieten.
Für dich bietet sich der Vorteil, dass du den Broker beauftragen kannst, ganz automatisch jeden Monat eine Kauforder für dich auszuführen. Genau das ist ein Sparplan.
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Wie du einen ETF-Sparplan einrichtest
Wäre es nicht super, du müsstest dich nur einmal um deine Geldanlage kümmern, und könntest dich danach wieder entspannt anderen Dingen in deinem Leben zuwenden? Dein schlechtes finanzielles Gewissen wäre für lange beruhigt. Genau das kannst du mit einem ETF-Sparplan erreichen. Und zwar so:
In drei Schritten erstellst du den ETF-Sparplan
Im ersten Schritt richtest du dein Depot ein. Das geht ganz schnell und unkompliziert. Mit dem Depot zusammen wird ein Verrechnungskonto eröffnet, von dem alle Kosten, Gebühren und auch Steuern in Zusammenhang mit dem Wertpapierkauf abgezogen werden. Dieses Verrechnungskonto muss also mit Euro-Guthaben gefüllt sein, bevor du investieren kannst.
In Schritt zwei überweist du also monatlich einen Betrag von deinem Girokonto auf dein Verrechnungskonto. Am besten per Dauerauftrag und am allerbesten monatlich gleich nach Eingang deines regelmäßigen Gehalts, damit du nicht in Versuchung gerätst.
In Schritt drei wechselst du in die App oder auf die Website deines Brokers. Dort findest du die Möglichkeit einen Sparplan einzurichten. Du legst fest, wieviel Geld du mit dem Sparplan regelmäßig investieren möchtest, in welchen zeitlichen Abständen und in welches Wertpapier. Das kann ein ETF sein, eine Aktie oder anderes.
So profitierst du vom ETF-Sparplan
Ab jetzt wird der Broker ganz automatisch regelmäßig für dich investieren. Er wird von deinem Geld immer Anteile an deinem gewünschten Wertpapier kaufen. Übrigens sind auch nur Bruchstücke von Anteilen möglich. Während du also deinen Alltag bewältigst, schickt der Broker dein Geld für dich an die Börse. Damit es dort für dich arbeitet.
ETF-Sparpläne sind für uns Kleinanleger eine schlaue Möglichkeit des Investierens. Ich sehe diese vier Vorteile, und ganz sicher gibt es noch mehr!
Wie sinnvoll ist ein ETF-Sparplan?
Sparpläne sind super kostengünstig
Die Ausführung von Sparplänen ist bei den meisten Brokern kostenlos. Bei justetf.com findest du einen Kostenvergleich. Während du beim Investieren von größeren Beiträgen auf einen Schlag meist eine Gebühr zahlen musst, sind Sparpläne häufig kostenlos. Mega!
>> Ein ETF-Sparplan ist der einfachste Weg, mit kleinen Beträgen langfristig Vermögen aufzubauen. Damit du sofort starten kannst, habe ich dir einen klaren Leitfaden erstellt: ETF-Sparplan starten für Anfänger in 5 Schritten: kostenlos, verständlich und pink.
Du profitierst vom Durchschnittskosteneffekt
Sparpläne finden ganz automatisch den besten Einstiegszeitpunkt für dich. Mit ihnen profitierst du sogar, wenn die Kurse sinken. Lass uns den Mechanismus anschauen:
Stell dir in einem fiktiven Beispiel vor, dein Sparplan soll jeden Monat 100 Euro in einen ETF investieren. Im ersten Monat steht der Kurs bei 20 Euro, du kaufst also 5 ETF-Anteile. Einen Monat später ist der Kurs auf 15 Euro gefallen, du bekommst für deine 100 Euro also 6,67 Anteile des ETF. Wieder einen Monat später ist der Kurs massiv auf 25 Euro gestiegen, diesmal bekommst du nur 4 Anteile für deine 100 Euro. Nach drei Monaten besitzt du also 15,67 Anteile, für die du im Schnitt 19,15 Euro bezahlt hast.
Man spricht beim zeitlich gestaffelten Einstieg vom Durchschnittskosteneffekt. Durch ihn musst du dir keine Gedanken um den perfekten Einstiegszeitpunkt machen. Und außerdem bist du immer investiert. So kannst du die Börsenweisheit
Time in the market beats timing the market.
perfekt umsetzen.
Du musst dich nicht auf einen Sparplan beschränken
Selbstverständlich musst du dich nicht auf ein Wertpapier beschränken, sondern kannst auch mehrere Sparpläne einrichten. Und neben ETF kannst du mit Sparplänen auch in Aktien oder Anleihen, in Gold oder Bitcoin investieren. Damit kannst du dein Risiko noch besser streuen und vom Wachstum der Börsen weltweit noch viel besser profitieren.
Erleichtere dir deinen Alltag mit Sparplänen
Und der größte Vorteil für dich: einmal eingerichtet, tun Sparpläne ganz automatisch ihre Arbeit für dich. Du disziplinierst dich selbst, weil du dir bereits zum Anfang des Monats das Geld abzweigst, das du investieren willst. Du führst dich nicht mehr in Konsum-Versuchungen, stattdessen bist du in jeder Börsenphase investiert. Das wird sich langfristig auszahlen.
Mit Sparplänen verwandelst du dein schlechtes finanzielles Gewissen in ein entspanntes finanzielles Selbstbewusstsein.
Also lege sofort mit Sparplänen los! Du wirst dir dankbar sein.
Starte jetzt deinen ETF-Sparplan: pink statt trocken!
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FAQ
Wie funktioniert ein ETF-Sparplan?
Ein ETF-Sparplan funktioniert so, dass du regelmäßig – zum Beispiel monatlich – einen festen Betrag investierst. Dein Broker kauft dafür automatisch Anteile eines ETFs. So baust du Stück für Stück Vermögen auf, ohne dass du ständig selbst aktiv werden musst.
Wie viel Geld brauche ich für einen ETF-Sparplan?
Die gute Nachricht: Für einen ETF-Sparplan brauchst du kein großes Vermögen. Viele Broker bieten Sparpläne schon ab 25 Euro pro Monat an. Damit kannst du mit kleinen Beträgen starten und dein Investment jederzeit flexibel anpassen.
Warum ist ein ETF-Sparplan für Anfänger eine gute Idee?
Ein ETF-Sparplan ist ideal für Anfänger, weil er automatisch läuft, die Kosten niedrig sind und du durch den Durchschnittskosteneffekt keine Angst vor dem „perfekten Einstiegszeitpunkt“ haben musst. So kombinierst du regelmäßiges Sparen mit cleverem Investieren.
