Lass mich mit der schlechten Nachricht in diesen Blogbeitrag starten. Die lautet:
Es gibt keine Abkürzung zum Reich werden.
Auch wenn Social Media dir jeden Tag etwas anderes verspricht: die magische Wunderaktie, die sich in drei Tagen verdoppeln wird. Der obskure Kryptocoin, der „bald explodiert“. Das Geheimnis, das „nur Insider kennen“. Na klar.
Genau das sind die „Abkürzungen“, die am Ende am längsten dauern oder teuer werden.
Die einzig echte Magie zum Vermögensaufbau ist eine völlig langweilige: langfristig anlegen, breit streuen und wissen, welche ETF für Sparpläne geeignet sind.
Und genau hier kommen zwei Strategien ins Spiel, die dein Vermögen zuverlässig wachsen lassen werden.
- ETF-Sparpläne
- langfristiges Buy-and-Hold
Beide Strategien sind wahnsinnig entspannt. Du musst nicht täglich die Börsenkurse checken, musst dir nicht den Kopf zerbrechen über „soll ich jetzt kaufen oder noch warten?“ und du brauchst auch nicht viel Geld dafür.
In diesem Beitrag zeige ich dir, welche ETF sich perfekt für Sparpläne eignen, welche ETF auch langfristig funktionieren und welche du lieber meiden solltest.
Denn ETF ist nicht gleich ETF. Es gibt viele verschiedene von ihnen. Lass mich also Ordnung in die ETF-Familie reinbringen.
Welche ETF für Sparpläne geeignet sind – eine Übersicht
Ein Sparplan ist eigentlich simpel: du investierst jeden Monat automatisch und baust Vermögen auf, ganz ohne Nachdenken und ohne Markttiming. Damit das funktioniert, braucht es ETF, die genau dazu passen.
Das sind die 3 wichtigsten Kriterien, auf die du achten solltest: breite Streuung, niedrige Kosten und Qualität des ETF.
1. Breite Streuung statt Einzelwetten
Ein guter Sparplan-ETF investiert in viele Länder und Branchen auf einmal, z. B. ein ETF auf Aktienindizes wie MSCI World, MSCI ACWI oder FTSE All-World.
In so einem ETF sind Unternehmen jeder Branche enthalten, aus vielen Ländern, aus jedem Industriezweig. Damit musst du keine Wette auf ein spezielles Thema eingehen, sondern profitierst vom breiten Wirtschaftswachstum. Zudem aktualisiert sich ein solcher ETF von selbst: die Gewinner steigen im ETF auf, und die Verlierer werden rausgeschmissen.
2. Niedrige Kosten (TER), weil Kosten dein Endergebnis auffressen
Die Total Expense Ratio (TER) sagt aus, wieviel dich dein ETF jährlich kostet. 0,20 % oder 0,40 % TER klingt nach wenig, macht über 20 Jahre aber einen erheblichen Unterschied, der dich einige tausend Euro kosten kann.
Deshalb gilt im Sparplan besonders: günstig ist gut, solange die Qualität stimmt.
3. Qualität eines ETF: Replikationsart und Fondsgröße
Ein ETF sollte groß genug sein, um nicht plötzlich geschlossen zu werden, und geringe Unterschiede zwischen Kaufs- und Verkaufspreis (Spread) zu haben. Als Faustregel gilt: mindestens 100 Mio. Euro Fondsvolumen, lieber mehr.
Noch wichtiger ist die Replikationsart: Ein physisch replizierender ETF kauft die enthaltenen Aktien auch wirklich ein. Ein synthetischer ETF bildet sie nur über Tauschgeschäfte mit Banken nach. Für deinen Sparplan suchst du einen physischen ETF!
Was macht einen ETF für Buy-and-Hold geeignet?
Im Grunde gelten für Buy-and-Hold genau dieselben Kriterien wie für Sparpläne: breite Streuung, niedrige Kosten, physische Replikation und große Fondsgröße.
Denn auch beim langfristigen Anlegen willst du:
- viele Länder und Branchen abdecken
- geringe Kosten haben, die deine Rendite nicht auffressen
- ein Produkt, das dich Jahrzehnte lang begleitet
- und einen ETF, der stabil genug ist, um nicht plötzlich geschlossen zu werden
Der einzige zusätzliche Punkt, der bei Buy-and-Hold wirklich entscheidend ist:
Langfristige Rendite statt kurzfristiger Hype
Eine Buy-and-Hold Strategie braucht ETF, die über viele Jahre hinweg Wert entwickeln, ganz egal, ob es gerade eine Trendphase gibt oder nicht. Für Buy-and-Hold ist alles ungeeignet, was spezialisiert ist: zum Beispiel auf spezielle Themen, einzelne Länder, enge Branchen.
Buy-and-Hold funktioniert am besten mit langweiligen, robusten, marktbreiten ETF, die seit Jahrzehnten bewiesen haben, dass sie auch über Krisen hinweg wachsen.
Ein guter Buy-and-Hold-ETF ist im Grunde ein guter Sparplan-ETF. Nur mit zusätzlichem Fokus auf langfristige Stabilität und echte Renditehistorie.
ETF-Arten im Überblick: Welche ETF für Sparpläne & Buy-and-Hold geeignet sind
ETF ist nicht gleich ETF. Es gibt viele verschiedene Arten, und jede davon erfüllt einen anderen Zweck.
>> In diesem Beitrag erfährst du mehr über 14 verschiedene Aktien-ETF Arten
Damit du dich nicht verzettelst, findest du hier eine einfache Übersicht, basierend auf den Kriterien aus den vorherigen Kapiteln.
Marktbreite ETF (MSCI World, MSCI ACWI, FTSE All-World u.a.)
Du investierst in Tausende Unternehmen aus allen wichtigen Ländern und Branchen. So geht maximale Streuung. Sie bilden die Weltwirtschaft ab, passen sich automatisch an und haben jahrzehntelang bewiesen, dass sie funktionieren.
>> Du hast bereits ein Depot aus marktbreiten ETF?? Dann mach es jetzt so individuell, wie du bist. In meinem ETF-Pinkpower Kurs verrate ich dir, wie du den MSCI World ergänzen kannst, sodass er zu deinen Wünschen und Werten passt.
Eignung von marktbreiten ETF:
| 🔁 Sparplan | 🧘♀️ Buy-and-Hold |
| ✔️ Hervorragend | ✔️ Hervorragend |
Währungsgesicherte ETF
Solche ETF sichern Wechselkursschwankungen gegenüber dem Euro ab. Klingt gut, ist aber teuer und langfristig unnötig. Denn Wechselkurse gleichen sich über viele Jahre aus. Die Absicherung aber kostet dich jedes Jahr Rendite.
>> Lies hier mehr über das Währungsrisiko in ETF
Eignung von währungsgesicherten ETF:
| 🔁 Sparplan | 🧘♀️ Buy-and-Hold |
| ❌ Zu teuer, und unnötig | ❌ meist unnötig |
Value ETF
Der ETF enthält „unterbewertete“ Unternehmen, also Aktien, die sehr solide sind, aber günstig bewertet scheinen. Value funktioniert über lange Zeiträume stabil und ist weniger anfällig für Hype-Phasen.
Eignung von Value-ETF:
| 🔁 Sparplan | 🧘♀️ Buy-and-Hold |
| ✔️ Gut | ✔️ Gut |
Momentum ETF
Der ETF nimmt Aktien auf, die in den letzten Monaten besonders gut gelaufen sind. Aber: Momentum ist zyklisch. Ein Sparplan glättet das zwar, aber Buy-and-Hold kann volatilere Phasen mit sich bringen.
Eignung von Momentum-ETF:
| 🔁 Sparplan | 🧘♀️ Buy-and-Hold |
| ✔️ Gut | ⚠️ Bedingt |
Dividenden-ETF
Hier werden Unternehmen ausgewählt, die regelmäßig Dividenden ausschütten. Viele Dividenden-ETF haben aber ihren Schwerpunkt in alten Industriezweigen (zum Beispiel Versorger, Banken, Energie). Die sind solide, aber nicht immer wachstumsstark.
Eignung von Dividenden-ETF
| 🔁 Sparplan | 🧘♀️ Buy-and-Hold |
| ✔️ Gut | ⚠️ Bedingt |
Gold-ETC
Du investierst über ein Wertpapier in physisches Gold. Gold wird nachgesagt, vor Krisen zu schützen. Es hat aber keinen zugrundeliegenden langfristigen Aufwärtstrend wie der breite Aktienmarkt.
>> Erfahre hier viel mehr über in Gold investieren
Eignung von Gold-ETC
| 🔁 Sparplan | 🧘♀️ Buy-and-Hold |
| ✔️ Hervorragend | ⚠️ Bedingt |
Anleihen-ETF (ohne Fälligkeit)
Der ETF hält viele verschiedene Staats- oder Unternehmensanleihen, die kontinuierlich im Index rotieren. Das ist ideal für Stabilität und laufende Erträge im Depot, und als Gegengewicht zu Aktien.
>> Erfahre hier den Unterschied zwischen Anleihe-ETF, iBonds und Geldmarkt-ETF
Eignung von Anleihe-ETF ohne Fälligkeit
| 🔁 Sparplan | 🧘♀️ Buy-and-Hold |
| ✔️ Gut | ✔️ Gut |
iBonds / Fälligkeitsanleihen-ETF
Der ETF enthält Anleihen mit einem festen Enddatum. Er „läuft aus“ wie eine Anleihe und zahlt das Kapital zurück. Sie sind super für klare Anlagezeiträume (zum Beispiel bis Ende 2027), aber weniger geeignet für monatliche Käufe.
>> Lies hier weiter, wenn du iBonds verstehen willst
Eignung von Anleihe-ETF mit Fälligkeit
| 🔁 Sparplan | 🧘♀️ Buy-and-Hold |
| ⚠️ Bedingt | ✔️ Gut (für eher kürzere Zeiträume) |
Themen-ETF (z. B. Wasserstoff, Cybersecurity, KI, Clean Energy)
Diese ETF konzentrieren sich auf ein einzelnes Trendthema oder eine sehr enge Branche. Sie sind getrieben von eher hohen Schwankungen, kurzfristigen Hypes, und bieten keine stabile jahrzehntelange Rendite.
>> Es gibt unzählige verschiedene Themen, für die es ETF gibt. Hier stelle ich dir 7 Rüstungs-ETF im Vergleich vor
Eignung von Themen-ETF
| 🔁 Sparplan | 🧘♀️ Buy-and-Hold |
| ⚠️ Bedingt | ❌ eng beobachten! |
Hebel-ETF (2x, 3x)
Diese Produkte hebeln die täglichen Kursbewegungen. Sie sind Trading-Instrumente mit täglicher Neuberechnung und deshalb für langfristiges Anlegen gänzlich ungeeignet!
>> Die Funktionsweise von Hebel-ETF erkläre ich im Beitrag über den MSCI World ETF mit 2x Hebel
Eignung von Hebel-ETF
| 🔁 Sparplan | 🧘♀️ Buy-and-Hold |
| ❌ Ungeeignet | ❌ Ungeeignet |
Was du für deine Strategie mitnehmen darfst
Wenn du nur drei Dinge aus diesem Artikel mitnimmst, dann diese hier:
1. Langfristiges Investieren darf langweilig sein.
Die besten ETF für Sparpläne und Buy-and-Hold sind nicht die spannendsten, sondern die stabilsten: breit gestreut, günstig und zuverlässig.
2. Du brauchst keine komplizierten Produkte.
Weder Hype-Themen noch spezielle Konstruktionen. Wenn du den globalen Aktienmarkt abdeckst (z. B. MSCI World, MSCI ACWI, FTSE All-World), hast du bereits 90 % der Rendite, die du langfristig brauchst.
3. Sparplan und Buy-and-Hold ergänzen sich perfekt.
- Ein Sparplan gibt dir Disziplin ohne Nachdenken.
- Eine langfristige Buy-and-Hold Strategie gibt deinem Geld Zeit zu wachsen.
Beides zusammen ist eine unschlagbare Kombination. Gerade wenn du wenig Zeit hast und trotzdem Vermögen aufbauen willst.
Fazit: Dein ETF darf langweilig sein
Langweiliges Investieren ist langfristig das erfolgreichste.
Wenn du breit streust, niedrige Kosten wählst und deinem Depot Zeit gibst, entsteht Vermögen nicht durch Glück, sondern durch Geduld und mit System.
Ein Sparplan hilft dir, regelmäßig dranzubleiben. Und eine langfristige Buy-and-Hold Strategie nutzt den Zinseszinseffekt für dich aus.
Ein guter ETF unterstützt dich dabei, ohne dass du jeden Tag an die Börse denken musst. Du brauchst keine Insider-Tipps, keine Wetten, keine Hype-Themen. Du brauchst nur einen klaren Plan und den Mut, ihn nicht ständig zu hinterfragen.
Wenn du das verinnerlichst, wird aus deinem ETF-Depot Schritt für Schritt etwas, das dich trägt: finanziell, emotional, und in deinem ganzen Leben.
Mach’ Schluss mit Einheitsbrei im Depot!
Der MSCI World ist ein guter Anfang, aber du bist längst weiter. Statt Standard-Sparplan zeige ich dir, wie du dein ETF-Portfolio individuell und stark machst: mit Themen-ETFs, Anleihen, Immobilien und Gold.
Im ETF-Pinkpower Onlinekurs lernst du, wie du dein Basisinvestment clever erweiterst und dir eine Strategie zusammenstellst, die zu dir und deinen Zielen passt.
FAQ
Welche ETF für Sparpläne eignen sich am besten für Anfänger?
Für Anfänger eignen sich vor allem breit gestreute Welt-ETFs, zum Beispiel auf den MSCI World, MSCI ACWI oder den FTSE All-World. Wenn du dich fragst, welche ETF für Sparpläne die stabilste und einfachste Wahl sind, dann sind es genau diese global breit gestreuten Basis-ETF.
Welche ETF für Sparpläne sind langfristig am sinnvollsten?
Langfristig sind ETF mit hoher Streuung, niedrigen Kosten und einer bewährten Renditehistorie die beste Wahl. Wenn du überlegst, welche ETF für Sparpläne dich viele Jahre begleiten sollen, dann achte auf große Fondsgröße, niedrige TER und physische Replikation.
Welche ETF für Sparpläne sollte ich lieber meiden?
ETF auf eng spezialisierte Themen wie Wasserstoff, Clean Energy oder Cybersecurity schwanken stark und sind nicht ideal für kontinuierliche monatliche Käufe und langfristiges Buy-and-Hold. Wenn du unsicher bist, welche ETF für Sparpläne weniger geeignet sind, gilt die Faustregel: Je spezieller das Thema, desto ungeeigneter für einen Sparplan.
Welche ETF für Sparpläne sind besser: ausschüttende oder thesaurierende?
Für einen Sparplan funktionieren beide Varianten gut. Thesaurierende ETF reinvestieren automatisch, während ausschüttende Zahlungen auf dein Girokonto fließen. Wenn du dich fragst, welche ETF für Sparpläne steuerlich oder praktisch besser sind: Es hängt nur von deiner persönlichen Vorliebe ab.
Welche ETF für Sparpläne passen zu kleinen monatlichen Beträgen?
Gerade bei kleinen Beträgen sind kostengünstige, breit gestreute ETF ideal. Wenn du dich fragst, welche ETF für Sparpläne optimal funktionieren, auch wenn du nur 25 oder 50 Euro im Monat investierst: wähle einen globalen Aktien-ETF mit sehr niedriger TER.
