Mit Online-Shopping kennst Du Dich schon aus: die gewünschte Ware mit einem Klick in den Warenkorb legen, Rechnungs- und Versandadresse eingeben, das Zahlungsmittel autorisieren und fertig. Der Kauf von Wertpapieren ist Dir dagegen noch nicht so vertraut. Daher gebe ich Dir in diesem Beitrag eine praktische Anleitung zum ETF-Kauf.
Natürlich gilt die Anleitung gleichermaßen für andere Wertpapiere, wie Aktien, Anleihen und aktive Fonds.
Zum ETF-Kauf benötigst Du ein Depot bei einem Broker
Die Funktion eines Brokers beim ETF-Kauf
Um Deine Wertpapiere zu kaufen, benötigst Du die Hilfe eines Finanzdienstleisters, der die gewünschten Wertpapiere in Deinem Auftrag an der Börse handelt. Dieser sogenannte Broker leitet nicht nur Deine Kaufs- und Verkaufsaufträge an die Börse weiter, sondern lagert Deine gekauften Wertpapiere in einem Depot für Dich ein. Dieses Depot wird nur online geführt, es enthält alle die Wertpapiere, die Du an Börsen kaufst. Auch die Kaufs- und Verkaufsaufträge führst Du online durch.
Schritt 1 der Anleitung zum ETF-Kauf: Eröffne ein Wertpapierdepot
Im ersten Schritt musst Du also ein Wertpapierdepot bei einem Broker eröffnen. Dir stehen folgende Optionen zur Auswahl:
Deine Bank fungiert als Broker mit einem großen Wertpapierangebot
Die meisten Banken in Deutschland sind gleichzeitig auch Broker, sodass Du Dein Wertpapierdepot ganz praktisch bei Deiner Hausbank eröffnen kannst. Im Allgemeinen haben Filialbanken die teuersten Gebühren, günstiger sind meist die Online-Banken. Die Banken bieten die Depotführung und den Wertpapierkauf sowohl über den Desktop-Computer, als auch als App für das Smartphone an.
Neo-Broker bieten ein eingeschränktes Angebot bei attraktiven Kosten
In den letzten Jahren haben sich zusätzlich sogenannte Neo-Broker oder Online-Broker etabliert, die ein anderes Geschäftsmodell als Banken verfolgen und daher günstigere Gebühren anbieten können. Das Angebot an Wertpapieren und Handelsplätzen ist bei den Neo-Brokern gegenüber Banken eingeschränkt. Für Einsteiger ist das Angebot jedoch ausreichend, dafür sind die Gebühren attraktiv. Allerdings bieten diese Neo-Broker die Depotführung und den Wertpapierkauf nur als App für das Smartphone an.
So findest Du den besten Broker
Du kannst Dich entweder aus Bequemlichkeit für das Wertpapierdepot bei Deiner Bank oder für den günstigsten Online-Broker entscheiden. Eine Internet-Recherche mit dem Schlagwort ‚Broker Vergleich‘ listet Dir die jeweils aktuellen Angebote auf. Die Eröffnung des Depots erfolgt bequem und schnell über ein Video-Ident-Verfahren: In einem kurzen Videoanruf identifizierst Du Dich mit einem Ausweisdokument.
Schritt 2 der Anleitung zum ETF-Kauf: Fülle Dein Verrechnungskonto
Alle Wertpapierkäufe und Wertpapierverkäufe laufen über das Verrechnungskonto
Mit Deinem Depot wird gleichzeitig ein Verrechnungskonto eröffnet. Die Kosten, Entgelte und Gebühren in Zusammenhang mit Deinem Wertpapierkauf werden immer von Deinem Verrechnungskonto abgebucht. Vor dem Wertpapierkauf musst Du also Guthaben von Deinem Girokonto auf Dein Verrechnungskonto überweisen. Dividendenzahlungen und Auszahlungen nach Verkäufen werden Dir auf das Verrechnungskonto gebucht und fällige Steuern von dort abgebucht.
Jetzt bist Du bereit zum Handeln
Nach der Eröffnung Deines Depots und Überweisung eines Guthabens auf Dein Verrechnungskonto bist Du bereit zum Handeln. Ich überspringe hier die Auswahl des zu kaufenden Wertpapiers, die ich in vielen meiner Angebote behandele. Zum Beispiel in meiner Masterclass Geldanlage für Frauen, in dem Du die ausgewogene Zusammensetzung verschiedener ETF zu einem Basis-Wertpapierportfolio lernst.
So kaufst Du einen ETF und lagerst ihn in Dein Depot ein
Schritt 3 der Anleitung zum ETF-Kauf: Beauftrage den Broker mit dem ETF-Kauf
Die Wertpapierkennnummer identifiziert einen ETF eindeutig
Die Anweisung an den Broker, ein Wertpapier zu kaufen oder verkaufen, bezeichnet man mit Order. Sobald Du Dich anhand des Factsheets für den Kauf eines ETF entschieden hast, kopierst Du dessen 6-stellige Wertpapierkennnummer (WKN) oder 12-stellige Internationale Wertpapierkennnummer (ISIN) und öffnest das Orderformular Deines Brokers. Die Wertpapierkennnummer identifiziert jedes Wertpapier eindeutig und hilft Dir, auch wirklich den ETF zu kaufen, den Du ausgewählt hast.
Einen ETF im Orderformular kaufen
In das Orderformular setzt Du die vorab kopierte Wertpapierkennnummer ein und wählst die Option “Kaufen” aus. Nun werden Dir für diesen ETF die aktuellen Preise und die verfügbare Stückzahl, gegebenenfalls an verschiedenen Börsenplätzen, angezeigt. Du bekommst auch die erwarteten Gebühren für den ETF-Kauf angezeigt.
Entscheide Dich für einen Börsenplatz, trage die gewünschte Anzahl ein und prüfe Deinen Auftrag. Bedenke beim Festlegen der zu kaufenden Stückzahl, dass zusätzlich die Gebühren von Deinem Verrechnungskonto abgebucht werden. Du kannst also nicht das gesamte Guthaben in das Wertpapier investieren.
Der ETF wird automatisch in Dein Depot eingebucht
Die endgültige Freigabe erfolgt meist mit 2-Faktor-Authentifizierung, also einer zusätzlichen Bestätigung, zum Beispiel über Dein Smartphone. Dein gewünschtes Wertpapier wird während der Öffnungszeiten der gewünschten Börse innerhalb weniger Minuten gekauft und sofort in Dein Depot eingebucht. Dafür musst Du nichts weiter tun. Ab der Einbuchung in Dein Depot wird Dir immer der aktuelle Wert jedes einzelnen und der Summe aller Deiner Wertpapiere angezeigt.
Auf diese Punkte solltest Du beim ETF-Kauf unbedingt achten
Neben dem Preis sind Stückzahl und Tageszeit entscheidend
Wähle einen Börsenplatz, an dem für den günstigsten Kurs eine ausreichende Anzahl der Wertpapiere verfügbar ist. Denn falls nicht, dann wird Dein Kaufauftrag zu einem späteren Zeitpunkt ausgeführt, an dem die Kurse vielleicht schon gestiegen sind.
Kaufe Deine Wertpapiere während der Börsenöffnungszeiten. Nachts und am Wochenende hast Du weniger Auswahl und die Gebühren sind höher.
Minimiere die Kosten beim ETF-Kauf
Apropos Gebühren: wenn Du nur Kleinbeträge handelst, dann können die Gebühren sehr schnell Dein Vermögen auffressen. Die comdirect, eine der oben beschriebenen Online-Banken, schreibt dazu, dass sich der einmalige Handel als Kauforder unter 1.000 Euro nicht lohnen würde.
Wähle Sparpläne für den ETF-Kauf mit Kleinbeträgen
Für Kleinbeträge ist es sinnvoller, einen Sparplan einzurichten. Sparpläne legen einen festgelegten Betrag monatlich automatisch an. Es gibt sie bei den Neo-Brokern und Online-Banken schon ab 25 Euro monatlich. Es gibt sie zwar nur mit einer kleinen Wertpapierauswahl, aber zu sehr geringen oder sogar keinen Kosten. Achte darauf, zusätzlich die monatliche Überweisung von Deinem Girokonto auf das Verrechnungskonto einzurichten.
Lass mich gern wissen, wenn ein Schritt fehlt in meiner praktischen Anleitung zum ETF-Kauf.
