Bestimmt kennst Du auch eines der vielen Sprichwörter über das Sparen oder investieren, wie den hier von meiner Oma: „Wer den Pfennig nicht ehrt, ist des Talers nicht wert.“ Sparen ist eine Tugend, die uns genau wie Pünktlichkeit, Reinlichkeit und Ordnung beigebracht wird. „Spare in der Zeit, dann hast Du in der Not“ lässt Dich glauben, Dich durch Sparen auf die Krisen des Lebens vorbereiten zu können. Gilt das heute auch noch?
Darüber liest du in diesem Beitrag
Sparen ist eine Tugend
Sparen ist Konsumverzicht
Der ganze Trick beim Sparen ist es, weniger auszugeben als einzunehmen. Beim Sparen verzichte ich auf Konsum, und vielleicht verzichte ich auch ganz tugendhaft auf Freude und auf Lifestyle in der Gegenwart. Das so übriggebliebene Geld parke ich bei der Bank, sehe es heranwachsen und fühle mich gut. Denn das Vermögen auf dem Sparbuch oder Konto bringt mir Sicherheit.
Sparen ist vorhersehbar
Wenn meine Oma mir Geld geschenkt hat, dann ganz selbstverständlich für das Sparbuch. Die Rendite ist vorhersehbar, das Geld täglich verfügbar, es gibt kein Risiko und leicht verständlich ist Sparen auch. Insofern ist das Sparbuch, in der moderneren Form des Tagesgeldkontos, der perfekte Platz für den Notgroschen.
Sparen ist sicher
Der Notgroschen sind die circa drei Monatsgehälter, die meine Absicherung gegen die kleinen und mittleren Katastrophen im Leben sind. Mein Notgroschen ist jederzeit verfügbar und macht mich unabhängig. Genau wie Oma das wollte. Nur übertreiben sollte ich es nicht, denn in Deutschland ist mein Geld bei einer Bank nur bis 100.000 Euro durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt.
Investieren ist ein Handwerk
Die Inflation erfordert mehr als Sparen
Jedoch reicht Sparen allein mir nicht aus. Zur Erfüllung meiner kurzfristigen Wünsche kann ich auch weiterhin Geld auf meinem Tagesgeldkonto parken. Aber durch Sparen baue ich langfristig kein Vermögen auf, ganz im Gegenteil. Die Inflation frisst mein Vermögen. Auf dem Sparbuch oder Tagesgeldkonto liegen die Zinsen grundsätzlich unterhalb der Inflation, weshalb ich immer mehr Sparen muss als ich langfristig entnehmen kann. Sparen ist eine Tugend, die durch die Inflation hart bestraft wird.
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Beim Investieren erwarte ich einen Ertrag aus meinem Geld
Der einzige Ausweg aus der schleichenden Sparbestrafung ist das Investieren. Beim Investieren lasse ich mein Geld über Zeit für mich arbeiten. Egal ob ich in Wertpapiere, Edelmetalle, Immobilien oder Infrastruktur investiere: Investieren ist etwas anderes als Sparen, weil ich von meinem eingesetzten Geld einen Ertrag erwarte, zum Beispiel als Rendite, Zins oder Mieteinnahmen.
Investieren belohnt meinen Geld- und Zeiteinsatz
Beim Investieren verzichte ich auf die vorhersehbare Renditesicherheit, ich muss Risiken eingehen und auf Liquidität verzichten. Dafür aber bekomme ich langfristig Rendite oberhalb der Inflation. Die Kapitalmärkte belohnen meine Geduld und mein eingesetztes Kapital, wenn ich die Risiken zu beherrschen weiß.
Sparen oder Investieren an der Börse
Ich muss mich an der Börse nicht für sparen oder investieren entscheiden, sondern kann beides haben!
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Sparpläne sind die moderne Form des Sparens
Investieren beginnt nach dem Sparen. Erst muss Geld übrig sein, das ich nicht für meinen Lebensunterhalt benötige. Danach wird es einfach. Ich kann Sparen und Investieren einfach kombinieren: mit Sparplänen. Die modernen Broker bieten dieses regelmäßige, automatisierte Investieren in Wertpapiere schon ab wenigen Euro an. Einmal eingerichtet, nehmen Dir Sparpläne fast die gesamte Arbeit ab.
Sparen oder investieren? In Sparplänen bekommst du beides vereint!
Durch lange Laufzeit, Auswahl verschiedener Wertpapiere und den Durchschnittskosteneffekt wird das Risiko des Investierens beherrschbar, die monatliche Ausführung gleicht dem Sparen. Heute würde meine Oma vielleicht sagen: „Wer den Sparplan nicht ehrt, ist des Vermögens nicht wert.“
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FAQ
Was ist besser? Sparen oder investieren?
Sparen oder investieren ist keine Entweder-oder-Frage, sondern hängt von deinem Ziel ab. Für den Notgroschen eignet sich klassisches Sparen auf dem Tagesgeldkonto, weil das Geld jederzeit verfügbar ist. Für den langfristigen Vermögensaufbau ist jedoch Investieren in ETFs, Aktien oder andere Anlageklassen sinnvoll – weil du so die Inflation schlägst und dein Geld für dich arbeiten lässt.
Wann sollte ich sparen oder investieren?
Die richtige Reihenfolge lautet: erst sparen, dann investieren. Ein finanzielles Polster von etwa drei Monatsgehältern gibt dir Sicherheit für Notfälle. Danach kannst du Schritt für Schritt investieren – zum Beispiel mit einem ETF-Sparplan. So kombinierst du sparen oder investieren clever miteinander.
Wie kann ich sparen oder investieren am besten kombinieren?
Am einfachsten gelingt dir die Kombination mit einem ETF-Sparplan. Dabei legst du regelmäßig kleine Beträge zurück (wie beim Sparen), investierst sie aber gleichzeitig an der Börse. So vereinst du sparen oder investieren in einer Strategie: Sicherheit durch Regelmäßigkeit und Chancen auf langfristige Rendite.
ETF… Exchange Traded Fund. Nichts anderes als ein börsengehandelter Fonds. Eine weitere Erklärung gibt es hier.
